Peritación y survey: cuándo solicitarlo y cómo prepararlo

La peritación y el survey son procesos clave en el Seguro de Transporte de Mercancías que permiten evaluar daños, pérdidas o retrasos en la carga y determinar responsabilidades. En este artículo exploramos cuándo es necesario solicitar una peritación, qué tipos existen, qué documentación preparar y cómo organizarse para optimizar la resolución de la reclamación.

Qué es la peritación y qué es un survey

La peritación es un informe técnico elaborado por un perito (independiente o designado por la aseguradora) para valorar el daño, la pérdida o la desviación de una mercancía durante su transporte. El objetivo es establecer hechos, causas y cuantías, para que la aseguradora determine la cobertura y la indemnización correspondiente. El survey, por su parte, es una revisión similar orientada a la constatación de condiciones físicas de la carga, embalaje y estado general en el punto de control o durante la entrega. Aunque muchos procesos integran ambas acciones, la peritación se centra más en valoración y causalidad, mientras que el survey se enfoca en la observación directa de la mercancía y las condiciones del transporte.

En la práctica, estos dos instrumentos suelen complementar la gestión de un siniestro: el survey documenta el estado al momento de la inspección y puede servir como base para una posterior peritación de daños o pérdidas. Ambos informes deben sustentarse en evidencias objetivas (fotos, vídeos, documentos, recibos) y respetar plazos y criterios del contrato de seguro.

Situaciones que requieren una peritación o un survey

• Daños visibles o pérdidas parciales al recibir la mercancía en destino o al descargarse del medio de transporte.
• Daños ocultos que se descubren tras una inspección más detallada, por ejemplo corrosión interna, pérdida de contenido o alteración de la integridad de la carga.
• Retrasos sustanciales que afecten al valor de la mercancía, entregas tardías o incumplimiento de plazos contractuales.
• Discrepancias entre la mercancía entregada y la declaración de valor, cantidad o descripción de la factura o packing list.
• Pérdidas de parte de la carga o mismatches entre el inventario y el estado real de la mercancía.
• Problemas de embalaje, contenedores o cubierta que puedan haber contribuido al daño.
• Incidentes en transporte multimodal (marítimo, aéreo, terrestre) donde se requiere una verificación conjunta de condiciones en diferentes etapas.
• Casos relacionados con mercancías peligrosas, carga perecedera o mercancía sensible a temperatura, donde se precisa documentar condiciones ambientales y seguridad.

Qué cubren y qué no cubren estos procesos

La peritación y el survey se basan en el alcance del contrato de seguro y en las condiciones de la póliza. En general, cubren:

• Valoración de daños o pérdidas, incluyendo coste de reparación o reposición y, en su caso, reducciones por uso, depreciación o estado de la carga.
• Verificación de responsabilidad en el origen de la incidencia (embalaje, manipulación, transporte, descarga).
• Condiciones de embalaje, estado del contenedor y cumplimiento de normativas de seguridad y cargamento.
• Documentación que sustente el reclamo, como fotografías, planos, inventarios y certificados.

Por otro lado, pueden quedar fuera de estas actuaciones aspectos como el deterioro natural por el desgaste, condiciones previas a la contratación que no sean atribuibles al transporte, o daños cuyo origen no pueda ser probado con evidencias claras. Es fundamental revisar la póliza para entender exclusiones, franquicias, deducibles y límites de indemnización aplicables.

Cuándo solicitar la peritación y el survey

Solicitar una peritación o un survey no siempre es necesario, pero hay momentos clave en los que su intervención facilita la resolución de la reclamación y evita conflictos. Considera activar estos procesos cuando:

• Existan daños o pérdidas que parezcan fuera de la norma o que superen un umbral cuantitativo establecido en la póliza.
• Se detecten discrepancias entre el embarque declarado y la mercancía recibida (valor, cantidad, descripción).
• Haya retrasos que afecten a la cadena de suministro, contratos de clientes o fechas de entrega críticas.
• La aseguradora solicite específicamente una peritación para evaluar la causa y la cuantía del daño.
• La mercancía es de alto valor, perecedera, o está clasificada como mercancía peligrosa, lo que exige un control técnico riguroso.
• Se necesite un informe técnico para respaldar reclamaciones ante terceros (por ejemplo, reclamaciones a transportistas, operadores logísticos o proveedores de servicios).

Procedimiento para solicitar la peritación

Para evitar retrasos y asegurar que la reclamación tenga una base sólida, sigue estos pasos cuando debas solicitar una peritación o un survey:

• Notifica a tu aseguradora o a tu intermediario de seguros lo antes posible, dentro de los plazos establecidos en la póliza.
• Proporciona datos clave: número de póliza, número de siniestro, fecha y lugar del incidente, descripción breve de lo ocurrido y documentos disponibles.
• Indica si la mercancía está en curso de salvamento, si hay contenedores dañados o si hubo manipulación por parte de terceros.
• Guarda toda la evidencia disponible: fotografías del daño, vídeos, albaranes, packing list, conocimiento de embarque, facturas y cualquier comunicación relevante.
• Solicita aclaración sobre quién debe designar al perito y qué tipo de informe se espera (valoración de daños, análisis de causa, estimación de costos, etc.).
• Coordina con el transportista o el operador logístico para facilitar el acceso al lugar de la incidencia y la manipulación segura de la carga, si fuera necesario.

Documentación y evidencias necesarias

La calidad de la documentación que presentes influye directamente en la claridad del informe y en la posibilidad de una liquidación rápida. Prepara, si es posible, la siguiente documentación:

• Póliza de seguro y, si aplica, club de aseguradoras o corredores que intervengan en la operación.
• Contrato de transporte, cartas de transporte, conocimiento de embarque (Bill of Lading), carta de porte o documentos equivalentes.
• Packing list, inventario de mercancía y facturas comerciales o de valor.
• Fotografías y vídeos de la mercancía, del embalaje, del contenedor, de la carga durante la manipulación y de cualquier daño.
• Notas de inspección, informes de calidad, comprobantes de manipulación (picking, apilado, estiba) y registros de temperatura o condiciones ambientales cuando corresponda.
• Informes o certificaciones del operador logístico, transportista, aduanas o puertos, si existen.
• Registro de comunicaciones con el transitario, el asegurador y el destinatario, incluyendo fechas y respuestas.

Preparación de la visita del perito

Para que la visita del perito sea productiva, prepara el escenario con estas pautas:

• Conserva la mercancía en su estado actual, especialmente si hay daños visibles; evita manipular o reparar antes de la inspección, salvo para prevenir daños mayores.
• Organiza la escena: separa la mercancía dañada de la no afectada y mantiene accesibles los documentos relevantes.
• Facilita el acceso al lugar de la incidencia y a las rutas de tránsito de la mercancía para que el perito pueda evaluar condiciones de estiba, acolchado y embalaje.
• Proporciona un inventario claro de las referencias de la carga (nº de lote, código de producto, dimensiones, peso, cantidad).
• Si hay mercancía peligrosamente clasificada, asegúrate de contar con las fichas de datos de seguridad y con las autorizaciones necesarias para la inspección.
• Evita declaraciones conclusivas prematuras; deja que el perito determine la causa y la magnitud con base en evidencia técnica.

Qué esperar durante la inspección y el informe

La visita del perito o del surveyor puede seguir un protocolo estándar, aunque puede adaptarse a cada caso. Pasos típicos:

• Identificación y revisión de la documentación presentadas (póliza, conocimiento de embarque, packing list, facturas, etc.).
• Inspección visual de la mercancía, embalaje y contenedores, con especial atención a signos de manipulación, impactos, golpes o drenaje de humedad.
• Verificación de las condiciones de carga y estiba, del estado de los sellos y de la integridad de las tapas, tapas de contenedores y/o palets.
• Mediciones relevantes y, si procede, pruebas técnicas o tamizaje para confirmar el grado de daño (p. ej., pruebas de humedad, pruebas de dureza, pruebas de resistencia de embalaje).
• Registro de hallazgos en un informe preliminar o en un informe definitivo, con fotografías adjuntas y anexos si corresponde.
• Determinación provisional de la responsabilidad (según evidencia) y recomendaciones para siguientes acciones (reposiciones, ajustes, salvamento de mercancía, etc.).

El informe de peritación: estructura y decisiones

Un informe de peritación bien elaborado debe ser claro, verificable y orientado a la toma de decisiones. Estructura típica:

• Resumen ejecutivo: descripción corta del incidente, mercancía afectada y resultados clave de la evaluación.
• Objeto y alcance: qué se evaluó, qué no se evaluó y criterios utilizados.
• Hechos descritos de forma cronológica y objetivo de la inspección.
• Hallazgos técnicos: estado de la mercancía, embalaje, contenedor, medios de transporte y condiciones ambientales relevantes.
• Causas y responsables: explicación de posibles causas del daño, con valoraciones cuando corresponde y, si aplica, atribución de responsabilidad (empaque, manipulación, transporte).
• Valoración de daños y pérdidas: coste de reposición, reparación o depreciación, límites de indemnización y deducibles aplicables.
• Conclusiones y recomendaciones: qué cubrirá la indemnización y qué acciones deben tomarse para evitar incidencias futuras.
• Anexos: fotografías, planimetría, recibos, facturas, certificados y cualquier documentación adicional.

Cómo usar el informe para la reclamación

El informe de peritación es la base documental para la liquidación de la reclamación ante la aseguradora. Pasos típicos tras recibir el informe:

• Revisar que el alcance y las conclusiones coincidan con los hechos y con la póliza; verificar cualquier discrepancia o error de hecho.
• Presentar el informe de peritación a la aseguradora en el formato y dentro del plazo establecidos para la reclamación.
• Si hay objeciones, solicitar aclaraciones o un informe complementario; en algunos casos, puede requerirse una segunda opinión de otro perito.
• Con el acuerdo o la resolución de la aseguradora, gestionar la liquidación y, si corresponde, coordinar reposición de mercancía, devolución de importes o compensaciones.
• Conservar toda la documentación para futuras referencias, auditorías o inspecciones fiscales.

Buenas prácticas para cada modo de transporte

Transporte marítimo

• Verifica el estado del contenedor al recibirlo (sellos intactos, manchas de humedad, golpes en la estructura).
• Documenta la condición de la carga dentro del contenedor, especialmente si hay vibraciones, desalineación o desplazamiento de carga.
• Convierte cualquier observación en evidencia clara para el perito: fotos desde múltiples ángulos, fechas y horas, y referencia de cada lote.

Transporte aéreo

• El estado de la carga suele ser crítico por restricciones de tiempo. Mantén un registro de plazos y entregas para comprobación de demoras.
• Registra cualquier daño provocado por manipulación en aeropuertos, pallets mal asegurados o condiciones ambientales inadecuadas.

Transporte terrestre

• Indica con precisión lugares, fechas y condiciones de almacenamiento durante las escalas intermedias, donde la carga podría deteriorarse.
• Conserva evidencias de contenedores y cajas; la movilidad en camión o tren puede generar microdaños que el perito debe identificar.

Transporte multimodal

• Coordina la recopilación de documentos en cada etapa (marítima, terrestre y/o aérea) para que el informe refleje el tránsito completo.
• Garantiza que las fichas de seguridad y el embalaje cumplen con normativas para cada modo de transporte involucrado.

Casos prácticos: aprendizajes útiles

A continuación se presentan ejemplos ilustrativos de situaciones reales y cómo la peritación o el survey ayudan a resolverlas de forma eficiente.

• Caso 1: Daños aparentes al recibir una carga de electrodomésticos. Se realiza un survey en el destino y se documenta el daño en cajas y articulaciones; la aseguradora emite un informe inmediato y se procede a la reposición de las unidades afectadas, con una evaluación de culpa compartida entre embalaje y manipulación.
• Caso 2: Pérdida parcial de mercancía durante el tránsito ferroviario. La peritación determina la cantidad faltante y atribuye la responsabilidad al operador logístico por manipulación irregular; se intenta una liquidación parcial mientras se mantiene la mercancía restante para inspección adicional.
• Caso 3: Retraso significativo que impacta un contrato de suministro. Un survey verifica las condiciones de carga retrasadas y documenta el estado de la mercancía para valorar el impacto económico y facilitar la renegociación de plazos o compensaciones.

Errores comunes y cómo evitarlos

• No comunicar de forma inmediata el incidente a la aseguradora, lo que puede limitar derechos de cobertura. Solución: notificar con rapidez y registrar evidencia desde el primer momento.
• Faltar a las fechas y plazos de presentación de informes o reclamaciones. Solución: programar recordatorios y mantener un calendario de siniestros.
• Manipulación de la mercancía dañada antes de la inspección. Solución: conservar el estado de la carga hasta la evaluación del perito, salvo para evitar riesgos.
• Incompatibilidad entre el informe técnico y la póliza (exclusiones, deducibles, límites). Solución: revisar la póliza y preguntar al asegurador sobre dudas.
• Falta de documentación de respaldo o evidencias insuficientes. Solución: recopilar y conservar toda la documentación disponible desde el inicio.

Checklist práctico para preparar una peritación o survey

• Verificar plazos de la póliza y las obligaciones de reporte.
• Reunir la documentación clave (póliza, conocimiento de embarque, packing list, facturas, contratos de transporte).
• Tomar fotografías y vídeos de alta calidad de la carga, embalaje, contenedores y posibles daños.
• Guardar evidencias de manipulación, si procede, y conservar el estado original de la mercancía para la inspección.
• Coordinar con la aseguradora y el perito la visita y el acceso a la carga. Asegurar que estén disponibles las rutas de acceso y las áreas de inspección.
• Preparar un resumen operativo con fechas clave, referencias de lote y descripción de la mercancía para facilitar la revisión del perito.
• Identificar contactos y responsables técnicos (logística, compras, planta de producción) para respuestas rápidas a las consultas del perito.

Notas finales sobre la relación entre peritación y survey

En la práctica, la peritación y el survey son herramientas complementarias para gestionar siniestros en el Seguro de Transporte de Mercancías. Una buena coordinación entre el asegurado, el transportista, el operador logístico y el perito facilita una liquidación más rápida y equitativa. La clave está en la claridad de la evidencia, la precisión de los hechos y la adherencia a las cláusulas de la póliza. Si te preparas con antelación, documentas de forma exhaustiva y sigues un proceso estructurado, aumentarás las probabilidades de una resolución favorable y minimizarás litigios y demoras innecesarias.